Manter as contas em dia é essencial para evitar preocupações relacionadas a dinheiro. Quem tem tudo sob controle ganha motivação para fazer novos investimentos e até realizar sonhos. Um processo que ajuda bastante nisso é o planejamento financeiro pessoal.

Simples mudanças na rotina e no modo de organizar suas compras são suficientes para começar. Então, se você quer ter sucesso nessa caminhada, não deixe de conferir as dicas do nosso artigo. Vamos mostrar os passos mais importantes e os benefícios de segui-los!

Por que é vantajoso ter um planejamento financeiro?

Toda pessoa se beneficia com esse tipo de estratégia. Afinal, ela não depende de uma renda específica e pode ser adaptada a qualquer rotina. Ótima notícia, não é? Veja, agora, as principais vantagens para quem faz esse planejamento com frequência:

• valorizar o consumo consciente — isso significa o corte das famosas compras feitas por impulso, que são prejudiciais ao bolso e ao meio ambiente;
• evitar dívidas — planejar é a melhor forma de quitar pagamentos em atraso e os juros que costumam acompanhar cada valor devido;
• diminuir riscos — com tudo na ponta do lápis, você terá recursos de sobra para custear itens que considera fundamentais, como lazer, saúde e educação;
• ter uma vida equilibrada — cuidar da parte das finanças é extremamente relevante para viver com qualidade e sem desconforto.

Perceba que o objetivo é realmente tornar seu dia a dia mais fácil e livre de angústias. Isso porque, quando as coisas seguem um plano bem estruturado, você dificilmente encontrará obstáculos para atingir suas metas de curto, médio e longo prazo.

Como formular um planejamento financeiro efetivo?

Várias práticas ajudam no controle de gastos e na conquista de bons resultados. Para facilitar esse trabalho, separamos as dicas mais relevantes. Confira o passo a passo e veja como você pode iniciar o seu próprio planejamento.

Tenha um objetivo para guiar suas ações

Nem sempre conseguimos manter o foco para alcançar uma meta. Isso ocorre porque, muitas vezes, o benefício de permanecer nesse caminho só costuma aparecer um tempo depois. Então, para evitar distrações e ceder à vontade de desistir, crie o hábito de definir objetivos importantes.

Pense, por exemplo, naquela viagem, curso ou procedimento que você deseja fazer. Também tenha em mente os produtos que pretende adquirir, sempre com bastante reflexão sobre a real necessidade de cada um. Essa é uma boa forma de gerar estímulos positivos para continuar poupando recursos.

Seja honesto sobre sua situação financeira

Cada pessoa tem um padrão de vida e ele deve ser considerado no momento de elaborar um planejamento financeiro. Isso não significa que famílias com condições distintas não possam ter sonhos parecidos, apenas devem adequar as metas e o prazo delas ao orçamento disponível.

Se o momento exige mais cautela, faça mudanças que favoreçam a economia de recursos. Gastar mais do que ganha só vai proporcionar benefícios por alguns dias. Com o tempo, o acúmulo de contas a pagar vai trazer frustração e exigir ações drásticas. Isso fará com que você atrase o início de qualquer planejamento.

Anote suas movimentações todos os dias

Quando o assunto é dinheiro, corremos o risco de ter uma percepção errada da realidade. Felizmente, existe um jeito bem fácil de saber se as finanças estão sob controle: acompanhar todos os valores que entram e saem da sua conta, independentemente da quantia que cada um representa.

Você pode fazer isso em um caderno, agenda, aplicativo de celular ou planilha do computador. O objetivo é anotar tanto as despesas fixas (como mensalidades e conta de luz) quanto os gastos esporádicos (como mercado e combustível) para saber se precisa reduzir algumas compras.

Os recebimentos também devem entrar no registro e incluem desde salários até montantes obtidos com trabalho informal (os chamados bicos). Realize esse controle mensalmente para garantir que haja sempre um balanço positivo — mais entradas do que saídas.

Reconheça o que pode ser cortado

O exercício anterior vai servir de base para você tornar o planejamento financeiro mais eficiente. A partir da análise do que foi gasto e recebido em cada mês, procure identificar quais despesas podem ser cortadas do orçamento.

Comece eliminando os itens mais supérfluos ou que não compõem a lista de necessidades da família. Ninguém precisa, por exemplo, de um celular de última geração, se o aparelho atual ainda cumpre suas funções.

Por outro lado, se os produtos adquiridos em grandes lojas têm sido caros, vale a pena apostar em compras no comércio local. O segredo é equilibrar tudo, lembrando que cada pessoa tem um estilo de vida. Ou seja, o que é importante varia de um indivíduo para outro.

Construa uma reserva de emergência

Imprevistos acontecem na vida de toda pessoa, certo? Isso significa que, por mais precauções que você tenha, nada garante que estará livre de situações que demandam gastos extras. Pode ser um problema no carro, um tratamento de saúde e até um investimento de urgência.

A reserva de emergência serve, justamente, para evitar que dívidas sejam contraídas durante cenários inesperados. Por isso, deve ser um valor separado do orçamento destinado às compras cotidianas. Você pode montar a sua aos poucos, guardando pequenas quantias até obter um montante que traga segurança.

Investimentos conservadores também são excelentes para fazer o seu dinheiro render. Com eles, você aplica baixos valores e não fica sujeito a tantos riscos. O resultado é muito mais confiança para poupar e lidar com gastos inesperados.

Pense em formas de aumentar os ganhos

O complemento da renda é uma opção atrativa para eliminar possíveis dívidas ou agilizar o alcance dos seus sonhos. Claro que, primeiro, você deve refletir sobre as oportunidades e avaliar seus talentos. Assim, poderá escolher atividades que domina e aumentar as chances de acerto.

Trabalhar com transporte de pessoas, vender joias, comercializar produtos alimentícios e oferecer caronas estão entre as inúmeras possibilidades. O importante é encontrar um complemento de renda que traga satisfação, sem atrapalhar os compromissos da sua ocupação principal.

Viu como é fácil elaborar e aplicar seu próprio planejamento financeiro? Nosso último conselho é que você combine o máximo de dicas para ter bons resultados. Também, procure envolver seus familiares nesse projeto, já que a organização das contas vai beneficiar todos.

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